RSS

О комплексной системе страхования в жилищной сфере.

В целях защиты имущественных интересов и жилищных прав москвичей по решению Правительства Москвы с ноября 2004 года начато становление комплексной системы страхования в жилищной сфере, включающей:
- страхование жилых помещений;
- страхование объектов общего имущества в многоквартирных домах;
- страхование гражданской ответственности управляющих и подрядных организаций.

Страхование в жилищной сфере регламентируется нормативно-правовыми актами Российской Федерации и города Москвы.

Координатор системы страхования – Государственное учреждение города Москвы "Городской центр жилищного страхования" (далее – Центр), осуществляющий нормативно-правовое регулирование и координацию вопросов страхования в жилищной сфере.
Страховщиками могут выступать юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданные для осуществления страховой деятельности, получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страхования соответствующего вида.

Правительством Москвы был проведен конкурсный отбор страховых организаций на право оказания услуг по страхованию в жилищной сфере.

Страхование жилых помещений

Система добровольного страхования жилых помещений, основанная на подкрепленных гарантиями Правительства Москвы договорных отношениях собственников и нанимателей этих помещений со страховыми организациями получила развитие в 1996 году.
Система страхования жилых помещений регламентируется постановлением Правительства Москвы от 01.10.2002 г. № 821-ПП "О мерах по дальнейшему развитию системы страхования в жилищной сфере города Москвы".

Организацией, уполномоченной Правительством Москвы обеспечивать реализацию страховой защиты имущественных интересов в жилищном фонде города, является Государственное учреждение города Москвы "Городской центр жилищного страхования" (далее – Центр). Центр координирует и контролирует деятельность страховых организаций в рамках программы страхования жилых помещений и общего имущества, выплачивает бюджетные средства в объеме ответственности Правительства Москвы в дополнение к страховому возмещению страховой организации.

Страховщиками выступают страховые организации, отобранные по результатам открытого конкурса. Основные критерии оценки участников: финансовая устойчивость, опыт страхования недвижимого имущества, качество предлагаемых страховых услуг.
Участие страховщиков в страховании осуществляется на основании договоров с Городским центром жилищного страхования, заключаемых по итогам конкурсного отбора страховых организаций.

Срок действия договора страхования – 1 год со дня вступления договора в силу.

К страховым рискам относятся:
• пожар и правомерные действия по его ликвидации;
• взрыв газа по любой причине (кроме терактов);
• аварии систем внутренних водостоков, отопления, водопровода, канализации;
• сильный ветер (свыше 20 м/сек), ураган, смерч, шквал, а также сопровождающие их атмосферные осадки.
При повреждении жилого помещения Правительство Москвы несет ответственность по возмещению убытков страхователю в дополнение к страховому возмещению страховой организации. Страховая субсидия (целевые бюджетные средства) выплачивается Городским центром жилищного страхования.
При уничтожении жилого помещения гражданам, зарегистрированным в нем по месту жительства, предоставляется другое благоустроенное жилое помещение, соответствующее норме предоставления жилья.
Не подлежат страхованию на условиях системы жилые помещения в аварийных, ветхих, непригодных для проживания и подлежащих сносу домах.

Жители могут участвовать в системе страхования двумя способами:
1. Ежемесячная уплата страхового взноса по единым платежным документам на оплату жилищно-коммунальных услуг из расчета 1,35 руб. за 1 кв. м жилого помещения. Расчетная страховая стоимость 1 кв. м составляет 26 тыс. руб. Ответственность Правительства Москвы по возмещению убытков – 30% от рассчитанного ущерба. Квартира считается застрахованной с 1-го числа месяца, следующего за датой платежа. Страховые свидетельства с условиями страхования рассылаются в жилые помещения, подлежащие страхованию.
2. Оформление страхового полиса в страховой организации:
а) вносится годовая плата за страхование, равная произведению 16 руб. 20 коп. (страховая премия за 1 кв. м) на общую площадь жилого помещения. Расчетная страховая стоимость 1 кв. м. – 26 тыс. руб. Ответственность страховщика и Правительства Москвы по возмещению ущерба составляет соответственно 70% и 30%;
б) оплачивается годовой взнос из расчета 28 руб. 80 коп. за 1 кв. м. Страховая стоимость 1 кв. м – 40 тыс. руб. Ответственность страховой организации составляет 80%, Правительства Москвы – 20%.
За 12 лет работы в целом по системе страхования жилых помещений выплачены денежные средства на восстановление более 130 тыс. квартир.
Страхование жилых помещений – наиболее массовый вид добровольного страхования в городе Москве: на 1 ноября 2010 г. количество заключенных договоров составило 1 млн. 900 тыс. Удельный вес застрахованных квартир – 62% от общего числа жилых помещений, подлежащих страхованию.


Страхование объектов общего имущества в многоквартирных домах

Страхование объектов общего имущества собственников помещений в многоквартирных домах обеспечивает сохранность жилищного фонда города; возмещение имущественных потерь собственникам помещений в случае повреждения или уничтожения объектов общего имущества; снижение расходов городского бюджета на их восстановление при причинении вреда в результате случайных неблагоприятных обстоятельств.
Ущерб, причиненный объектам общего имущества, возмещается из средств страховых организаций и городского бюджета. Соотношение размеров ответственности страховых организаций и Правительства Москвы устанавливается нормативными правовыми актами Правительства Москвы.
Страхование объектов общего имущества проводится на принципе добровольности и не ограничивает права граждан на страхование на иных условиях.
Страхователями общего имущества на основании поручения, оформленного протоколом решения общего собрания собственников помещений, в пределах переданных полномочий могут выступать:
собственники помещений в многоквартирных домах;
юридические лица, в чьем хозяйственном ведении или оперативном управлении находятся помещения в многоквартирных домах;
действующее в доме товарищество собственников жилья, жилищный кооператив, иной специализированный потребительский кооператив, созданный собственниками помещений в целях управления общим имуществом и обеспечения жилищно-коммунальными услугами; – управляющая организация, выбранная собственниками помещений.

Страхованию подлежат объекты, отнесенные к общему имуществу в многоквартирном доме Жилищным кодексом Российской Федерации и постановлением Правительства Российской Федерации от 13.08.2006 г. № 491 "Об утверждении Правил содержания общего имущества в многоквартирном доме и Правил изменения размера платы за содержание и ремонт жилого помещения в случае оказания услуг и выполнения работ по управлению, содержанию и ремонту общего имущества в многоквартирном доме ненадлежащего качества и (или) с перерывами, превышающими установленную продолжительность", за исключением земельного участка, на котором расположен данный дом, а также элементов озеленения и благоустройства, расположенных на данном земельном участке.

Объекты общего имущества подразделяются на категории:
• конструктивные элементы дома и их отделка, помещения, не являющиеся частями квартир и предназначенные для обслуживания более одного помещения в доме, и их отделка;
• внеквартирные инженерные коммуникации и оборудование;
• лифтовое оборудование, конструктивные элементы лифтовых шахт.
На страхование принимаются объекты общего имущества в многоквартирных домах, в которых собственники помещений выбрали способ управления домом. Еще одно условие – на расходы по эксплуатации домов предусматриваются ассигнования в бюджете города Москвы.
Страховая сумма устанавливается в размере части страховой стоимости объектов общего имущества пропорционально размеру ответственности страховщика по возмещению ущерба и складывается из страховых сумм отдельных категорий общего имущества.

Размер страховой премии (взноса) исчисляется исходя из страховой суммы и страхового тарифа. Страховые тарифы для различных групп общего имущества составляют:
• 0,1% для конструктивных элементов и т.д.;
• 0,2% для внеквартирного оборудования;
• 0,3% для лифтового оборудования.
Договор страхования может быть заключен как по полному перечню категорий общего имущества, так и по отдельным его категориям.

Страховая организация совместно с Государственным учреждением города Москвы "Городским центром жилищного страхования" и страхователем проводят обследование объектов общего имущества с составлением акта обследования.

Страховыми случаями признаются повреждение или уничтожение объектов застрахованного общего имущества в результате следующих событий:
• пожара (воздействия пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникшего в жилых и/или нежилых помещениях многоквартирного дома, а также проведения правомерных действий по ликвидации пожара;
• взрыва газа, применяемого в системе газоснабжения многоквартирного дома для бытовых надобностей, в том числе произошедшего в жилых и/или нежилых помещениях данного дома;
• аварий систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), в том числе происшедших в жилых и/или нежилых помещениях многоквартирного дома. Повреждение (уничтожение) застрахованного общего имущества вследствие проведения правомерных действий по ликвидации аварий систем отопления, водопровода, канализации, внутренних водостоков приравнивается к повреждению (уничтожению) общего имущества вследствие самих аварий указанных систем;
• сильного ветра (свыше 20 м/с), смерча, шквала, а также сопровождающих их атмосферных осадков;
• противоправных действий третьих лиц;
• гражданской войны, народных волнений или забастовок.
При наступлении страхового случая возмещение ущерба, причиненного общему имуществу, осуществляется на принципе долевой ответственности Правительства Москвы и страховых организаций (соответственно, 30% и 70% стоимости ущерба). В городском бюджете для выполнения обязательств Правительства Москвы по договорам страхования предусмотрена статья "Возмещение ущерба, причиненного жилым помещениям и общему имуществу в многоквартирных домах в результате страховых случаев, в соответствии с обязательствами Правительства Москвы".
В случае уничтожения объекта застрахованного общего имущества возмещается ущерб в размере его страховой стоимости.
При повреждении объектов застрахованного общего имущества или хищения его отдельных элементов размер возмещаемого ущерба определяется исходя из сметной стоимости затрат на восстановительный ремонт.